人身险行业新单保费与新业务价值的下滑究竟为哪般？

放眼人身险行业，新单保费与新业务价值的下滑究竟为哪般?行业代理人数量整体“缩水”，清虚同时如何提质增效?8月26日，在中国人寿保险股份有限公司(以下简称“中国人寿”)2021年中期业绩发布会(以下简称“发布会”)上，该公司管理层回应了市场对于中国人寿与整个人身险行业所关注的热点问题。

业内人士认为，作为人身险行业“领头羊”，中国人寿在保险主业及投资业务方面存在亮点，其在科技等业务方面做出的数字化尝试，亦是反映行业趋势的风向标。

新单保费、新业务价值如何提振

“重振国寿”的战略目标指引下，上半年中国人寿业绩指标继续跑赢全行业。然而，在整体保费增速大幅降低、新业务价值持续下行的背景下，作为头部寿险公司，也不得不面对如何提振新业务价值等问题?

半年报显示，今年上半年，中国人寿保费收入达4422.99亿元，同比增长3.49%，市场领先地位进一步稳固;同时，归属于母公司股东的净利润409.75亿元，同比增长率高达34.2%。而截至今年6月末，中国人寿总资产达4.65万亿元，较2020年底增长9.4%;内含价值为1.14万亿元，较2020年底增长6.6%。

不同于保费、利润、内含价值等指标的水涨船高，上半年，该公司也未走出行业新单低迷“魔咒”。北京商报记者此前获悉的一组数据便显示，今年上半年，70家人身险公司新单保费同比“跳水”近一成。

直面新业务价值和新单保费略显低迷，中国人寿总裁苏恒轩解释称，这是因为上半年全球疫情仍在持续演变，外部不确定、不稳定的因素比较多，虽然中国经济在疫情之后是实现正增长的最大经济体，但是国内经济的恢复仍然很不均衡，基础很不牢固。同时，居民的消费意愿降低。所以在疫情的影响下，居民对长期大额支出，以及非必需品方面的开支更加谨慎。所以整个寿险企业都面临着很大的压力。

在此背景下，中国人寿上半年新单保费实现1339.14亿元，同比下降8.4%;新业务价值为298.67亿元，同比下降19%。

不过，苏恒轩表示，寿险市场的潜力仍然十分巨大，从保险的密度和深度来看更加证明了这一点。中国寿险业仍处于大有可为的战略发展机遇期，“从中长期来看，长期向好的发展趋势没有改变，所以我们对此充满信心”。

而关于下半年将采取哪些措施使新业务价值“重振士气”，苏恒轩介绍称，第一，坚持稳健经营，平稳发展。要牢固树立以客户为中心，统筹好保障型业务与长期储蓄型业务的发展。同时，要进一步强化资产负债匹配管理，稳定组织收益。第二，坚持提质稳量，深化队伍转型。重点提升销售队伍的专业化、职业化、数字化水平。第三，坚持改革创新，推进“鼎新工程”纵深落地。最重要的是持续加大市场化改革力度，加快研究推进多元板块的新发展模式。同时，强化科技创新引领，推动数字化转型，打造“数字国寿”。第四，坚持提质增效，持续提升运营服务能力。第五，坚持合规经营，牢牢守住不发生系统性风险底线。

清华大学五道口金融学院中国保险和养老金研究中心研究总监朱俊生表示，新单保费的受挫是整个人身险行业共同面临的。他指出：“上半年的情况是年初开门红时还保持比较快的正增长，但进入3月之后，整个行业的新单标准保费就出现大幅负增长，业务成长的压力还是非常大的。”

高质量代理人队伍如何构建

随着我国经济转向高质量发展阶段，客户的金融保险需求变化，保险业人口红利逐渐消退，寿险行业传统人海模式不可持续，代理人提质增效势在必行，拥有庞大寿险“军团”的中国人寿亦不例外。

朱俊生表示，营销员体制改革中，如何提升营销员体制的产能与质量，将会是中国人寿乃至整个人身险行业接下来要共同面临的挑战。

根据半年报，截至今年6月末，中国人寿总销售人力约122.3万人，其中，个险销售人力为115万人。

中国人寿副总裁詹忠表示，代理人队伍下滑有主动因素，也有被动因素。后疫情时代，就业选择偏保守，就业环境也相对趋于稳定，所以说增员难度进一步加大;同时，中国人寿始终坚持高质量发展的宗旨，去年疫情期间公司做了线上增员，疫情过去以后线下能够恢复的地区都恢复到了线下，从去年到今年更加注重甄选标准和招募质量，日常训练方面花了比较大的功夫。

数据显示，上半年，中国人寿人均月产能同比增加9.05%至9066元。

谈及对未来的判断，詹忠预测，从整个行业发展角度来说，代理人队伍的规模预计不会再出现大幅度增长，各公司都更加注重队伍的质态和结构。

詹忠介绍，公司坚持以有效队伍驱动业务发展，研发推广个险队伍常态运作4.0体系，未来，将持续推动销售队伍向专业化、职业化、数字化三个方面转型。

科技转型行至何方

随着科技智能化的应用与普及叠加疫情防控常态化，险企普遍意识到数字化转型的重要性与紧迫性，纷纷加快线上渠道布局，运用保险科技助力业务线上化和保险产品创新。自2019年3月便启动“科技国寿”三年建设的中国人寿，如何推动“线上+线下”融合?

中国人寿副总裁阮琦表示，自从实施“科技国寿”三年行动方案以来，中国人寿的科技水平已经发生了巨大变化。简单来说，可以概括为三点内容。

第一，平台化。中国人寿在过去两年的时间里，已经完成了原有所有应用的服务化改造，在此基础上构建了中国人寿的数字化平台，通过数字化平台为公司的业务全面赋能。中国人寿数字化转型的最终目标是要打造成一个平台化的公司。

第二，算力层面。中国人寿已经全面运用了混合云，数字化平台就是构建在混合云强大的算力之上，这个变化跟过去是完全不一样的，因为有了混合云，中国人寿现在已经完全实现了互联网化。有了混合云，中国人寿正在向边缘计算延展。在云化的前提下，中国人寿所有信息化设备正在开始实现集中纳管，现在纳管的设备已经超过了20万台。

第三，产品制。通过产品制以后，科技和业务高度融合，从某种角度来说科技已经完成了角色的变化，科技就是业务。所以中国人寿在日常工作中引入了OKR(目标与关键成果法)工作法以鼓励创新，快速地应对市场，进行迭代，最终以最快的速度达成自身目标。

上半年互联网保险公司发展迅速，其增速与传统保险行业增速形成鲜明对比。中国人寿作为一家传统寿险公司如何应对来自此方面的挑战?

詹忠介绍称，中国人寿在去年“鼎新”改革以后成立了互联网业务部，目前公司的互联网业务以自营业务为主，外部业务合作占比较低。对于外部合作，中国人寿主张积极开放的共赢态度，也在积极筛选优质的平台进行合作。现阶段，中国人寿正在积极探索，强化科技赋能，提高效率，以客户为中心。

詹忠认为，保险产品作为一种相对较复杂的金融产品，不仅需要线上服务，更需要专业、持续、有温度的线下服务。同时，监管正持续整顿互联网保险乱象，他相信通过整顿，能够净化整个互联网市场。中国人寿也会积极跟上时代，扬长补短，找到属于自己的特色，在互联网市场占有一席之地。

在行业高质量转型中、在互联网等新事物冲击下，传统保险公司并非固守之辈，而是直面挑战迎难而上、披荆斩棘探索前行。正如苏恒轩总结道，中国人寿传统但不保守，坚持而不固执。传统，是坚持以寿险为核心、为主业，但是并不保守;坚持而不固执，是一直秉持“见贤思齐、纳新吐故、守正创新、与时俱进”的态度来拥抱时代，拥抱变革。

(记者 陈婷婷 周菡怡)

关键词： 人身险行业 新单保费 新业务价值 中国人寿