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在服务养老保障体系中有所作为 保险业下一步如何布局?

10月21日,在2021年金融街论坛“应对人口老龄化,加快发展第三支柱养老保险”分论坛上,中国人寿保险股份有限公司副总裁、总精算师利明光表示,长期稳健经营、多元细分服务是保险业参与养老第三支柱建设的优势所在。

利明光分析,首先,保险业具有多元化产品服务供给能力。商业养老保险能够满足人民群众对养老金在安全稳健、长期增值、长期领取等方面的综合需求;同时,能够针对不同细分群体,围绕多元化的养老保障需求,提供差异化、综合化的一揽子保险解决方案。如在客群维度方面,保险公司可以向不同年龄、不同偏好的客户提供不同模式的养老保险产品,还能够根据职业特征、经济状况等因素,向特定群体提供适合的养老保险产品。

其次,保险业拥有长期资金投资管理能力。保险资金具有投资期限长、安全要求高的特点,与养老金属天然契合。在长期管理保险资金的过程中,保险公司普遍建立了适应长期投资要求的投资管理体系,积累了较强的管理养老资金的长期投资能力。同时,商业保险公司初步具备布局医疗健康养老产业链的经验。经过多年探索,在风险有效隔离的前提下,保险公司一方面发挥保险资金长期、跨周期投资能力优势,为医疗养老健康产业链发展提供长期稳定的资金支持;另一方面发挥保险公司专业优势,探索医疗服务、养老服务与金融保险产品的衔接发展,更好地服务人民群众的养老需求。

再次,保险业拥有强大的资产负债和偿付能力综合管理能力。保险业在长期业务负债管理方面具备丰富的经验,在此基础上对七大类风险均采取了综合管控措施,包括对保险风险、信用风险和市场风险进行量化管理,对操作风险、战略风险、声誉风险和流动风险开展系统化管理,并建立起了综合的偿付能力管理机制。

那么,要在服务养老保障体系中有所作为,保险业下一步如何布局?利明光建议,创新产品服务、优化资负联动是保险业下一步全面深化供给侧改革的发展所向。必须主动适应形势,加强自身能力建设,全面深化供给侧结构改革,为人民群众提供更加优质的保险产品和服务。

一是,持续加大养老保险产品创新,丰富产品供给。为了丰富和升级养老保险产品供给,充分激发中青年人群和灵活就业人群的养老意识,服务更广阔的客户群体,保险业要进一步在养老保险产品的领取条件、领取方式、收益模式、安全和流动安排等方面进行创新探索,增强“产品+服务”模式探索的深度和广度,不断满足人民群众日益多样的养老需求。

二是着力提升适应养老资金投资要求的长期投资能力。坚持长期、稳健、价值投资的理念,扎根实体经济,服务实体经济,多措并举,强化保障,构建跨周期投资组合,为提供长期稳定的收益奠定坚实的基础;持续拓展投资研究的深度广度,进一步加强趋势、战略布局的研究,构建着眼未来的另类投资组合,为提升长期回报创造条件;进一步践行责任投资理念,推动双碳战略下长期投资布局,构建符合ESG标准的绿色投资组合,实现经济责任、政治责任和社会责任的统一。

三是进一步加强跨周期的资产负债管理能力建设。养老保险和服务的超长期和多样,要求保险公司坚持资产负债管理统筹的科学发展理念,持续强化、更新资产负债观,进一步加强基础研究,不断丰富理念和工具体系,在既有的优势基础上进一步加强资产负债管理能力建设。只有这样,保险业才能更好地服务于第三支柱养老保险建设和发展。(记者 陈婷婷 实记者 胡永新)

关键词: 服务养老 保障体系 保险业 养老

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