枣惠保有必要买吗？ 为什么不建议买惠民保？

枣惠保还是有必要买的。

首先从保障范围看，枣惠保的保障保费主要包含了住院医保统筹范围内费用保障、住院医保统筹范围外费用保障、门诊特定高额药品(特药)费用保障以及罕见病药品费用保障几个方面的保障，保额最高达到了100万，报销比例最高也是达到了80%。要知道基本医疗保险的报销是有限的，有了枣惠保就可以对医保报销之后的剩余费用再申请一遍报销，可以进一步减轻人们的医疗经济压力。

其次从投保门槛来看，枣惠保投保不限年龄、不限职业，允许带病投保，并且对既往症是可保可赔的。对于年龄较大的群体、有既往症的群体以及经济条件不佳的群体都是非常有利的。市面上其他的商业医疗保险对于年龄、健康上的限制都是比较大的，只有枣惠保这类保险才能满足这几类群体的投保要求。

当然枣惠保也是存在一定缺点的，主要的不足就是在于该保险的免赔额是比较高的，如果医疗费用在免赔以内的，那么用户就无法申请到理赔了。

为什么不建议买惠民保?

不建议买惠民保的原因有不保证续保、免赔额高、报销比例有限制、保障不全面，具体如下：

1.不保证续保。惠民保保障期限为一年，但一般都是不保证续保的，第二年是否还能买，需要看官方是否发布可继续参保的信息;

2.免赔额高。惠民保的免赔额一般都是比较高的，大多在2万左右，低的也有1万左右的免赔额。而对于免赔额部分，惠民保是不报销的，需要参保人自行承担。因此，惠民保其实主要只能用于报销重疾大病医疗，而无法对小病进行保障;

3.报销比例有限制，表现为：

(1)市面上大多数的惠民保产品在扣除免赔额后，报销比例仅在75%-90%左右;

(2)只有少部分的惠民保可以100%报销，但若是报销既往症，则报销比例还会降低，只能报销40%-60%左右，而有的惠民保则是不保既往症;

(3)异地报销有限制，比如有的惠民保若在异地就医，还需要先进行异地就医备案、用基本医保报销后，才能使用惠民保进行报销。

4.保障不全面。大多数的惠民保仅报销社保内和特殊药品医疗费用。而且在报销特殊药品医疗费用时，仅对在保险合同约定的药品清单内的药品费用进行报销，而不是所有的特殊药品费用都可以报销。

因此，并不是所有人都适合买惠民保的，如果是身体健康的人群，那么其实更建议投保百万医疗险进行保障，其保障范围相对较广，且大多可保证续保，报销比例也更高一些，而且百万医疗险的保费低保额高，免赔额也大多仅在1万左右，报销门槛更低。

但若是经济条件困难、因为身体健康状况较差/高危职业/年龄过大等原因而无法投保商业医疗险的人，就可以考虑投保惠民保，作为医保补充，为自己增加保障。

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